傳統財富管理模式雖已運行兩個世紀，但在短短幾年內，其基本商業模式的各個面向，無論是認知上還是經濟層面，都受到來自數百名新競爭者的威脅。
仔細觀察這個由金融科技構成的廣闊領域，我們發現，關於財務顧問產業未來發展的主要對話（來自金融圈、專業和一般媒體以及社群媒體），幾乎一致地未提及金融機構本身。
財務顧問產業已經完全與其未來走向的相關討論脫節。
之所以出現這樣的變化，大部分原因在於金融科技新創公司正瞄準這塊由傳統機構霸佔的市場，而且與這些大型競爭者不同的是，他們不用受到重重規範的束縛。這些變化部分也受到客戶的期望所驅使，他們不僅僅滿足於企業過去所做的一些改善，而是想要完全不同的體驗。
但是，成立已久的財富管理公司其實最適合利用顛覆性科技，舉例來說，引進機器人顧問（採用演算法的顧問，儘量減少人為介入），旨在透過提供過去缺乏的透明度與投資管道，使投資更大眾化，以服務過去未能被服務的投資人。
越來越多企業透過機器人顧問提供財務顧問服務，因為它們成本低廉，並且複製起來相對容易。提供機器人的財富管理公司提高了客戶留存率，也避免多數新創企業必須面對的高額客戶獲取成本（client-acquisition costs）。這些服務可以吸引新的投資者，特別是那些偏好低門檻、低收費和穩定報酬保證的千禧世代投資者。雖然企業仍繼續使用機器人顧問，但人類顧問結合電腦程式輔助提供投資建議的趨勢，正在取代純機器人服務。
多數財富管理顧問認為，金融科技的影響是一項有力指標，代表產業需要比以前更快速適應不斷改變的客戶需求。他們的看法是，新競爭者大幅強化了與客戶的互動，並透過個人化建立信任關係。然而，企業不會將這類投資列為優先，而是傾向根據資料分析和自動化資產配置（automatic asset allocation）進行投資，這就是問題所在。
不可否認，金融科技確實改變了創新的步伐，重塑了金融服務生態系統的客戶期望，為顛覆未來產業奠定了基礎。這有兩層含意，除了表示現有企業具有迅速改善的潛力，但也面臨快速的顛覆。金融科技的發展擴大了理財管理服務管道，特別是那些負擔不起基金管理人高昂費用的中產階級投資人。
儘管顛覆性科技帶來很多正面影響，但仍存在一定程度的風險和不確定性，最終將塑造財富管理行業的未來。隨著機器人顧問的流行，企業如何差異化其產品的相關問題仍有待解答。低成本投資趨勢是否會持續，還是客戶會偏愛提供結果保證的產品？這是否代表人類顧問需求的終結？
一切只能等待時間來證明。但幾乎可以確定的是，財富管理顧問應密切關注金融科技領域的發展，並重新調整策略，朝數位化發展。如果不這樣做，可能會失去大好機會，導致現有機構更難理解並充分利用金融科技發展重塑市場的趨勢。
