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對網路市場借貸的五項誤解

網路市場借貸目前在全球消費者和投資者中大受歡迎。2005年,該領域起始於不過幾間大膽的歐洲公司。如今,該產業的全球價值超過1,800億美元,預計不久將達到2,000億美元。

但是,隨著這些增長,對網路市場借貸的迷思與誤解也一直在增加。以下列出五項最嚴重的誤解,與這些迷思的真相。

一、網路市場借貸正對銀行造成危害

許多觀察家認為,網路市場借貸的增長將取代傳統銀行。然而,雖然這個產業正顛覆消費者貸款的方式,但該領域中獲取最大利潤的金融科技公司,事實上卻在與銀行展開合作。這種合作關係協助銀行提供更好的服務,並使金融科技公司得以獲取他們永遠無法負擔的實體服務。

二、在經濟衰退時期,網絡貸款市場將面臨失敗

有不熟悉網路市場借貸的人公開預測,當下一次經濟衰退發生時,這些新的金融科技公司將受壞帳和違約款項所壓垮;他們認為這個產業至今尚未面臨過嚴重衰退。但是,這種論點忽略了近期歷史。網路借貸巨頭Lending Club成立於大蕭條之前,並在經濟混亂中經營成長;而且,Lending Club並非個案。事實上,許多公司都經歷了經濟衰退期,不僅倖存下來,而且逆勢成長。

三、網路借貸市場進行高風險的貸款和投資

許多人認為,網路市場放貸機構風險較高,業務 標準較寬鬆。更有人認為這些公司會從中獲利,進而從事風險過高的投資,這種做法很可能在經濟衰退時期,威脅到的公司財務狀況。然而,運用複雜的演算法、資料探勘和人工智慧平台,網路放貸人能夠更快速地做出更明智的貸款決定;這些公司的貸款有別於傳統銀行。大多數公司正積極投資在研究與技術合作夥伴上,這些夥伴將成為公司未來幾年的一大助力。

四、網路借貸僅為信用不良之人所設

對網路借貸的最大誤解之一,就是只有信用不良的人才需要使用網路借貸。有些人同時認為,網路借貸市場風險太大;然而實際資料並不支持這種說法。人們選用網路借貸平台而非傳統銀行的最主要原因不是信用不足,而是便利。網路平台提供客戶更好的使用經驗。此外,網路借款人的信用額度事實上更優於使用實體銀行的借款人。

五、網路借貸是一個危險、不受管制的蠻荒地帶

政客與權威人士喜歡聲稱網路借貸市場無法可管,可能因此形成弱肉強食的生態。不過,網路放貸人並不是特許銀行 ,他們在各個主要國家都受到從資本到利率的完整金融監管。以中國和美國為例,監管機關正持續注意並監控網路市場放貸人。

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