正當漸多國家開始採納各自的信貸評分系統，原有的信貸評分在業界仍然舉足輕重。
現代社會的信貸評分，個人的信用度可以特定可比較的數值呈示。藉此，貸款人於所授予貸款、所收取利息方面，能夠作出更為客觀並更有信息基礎的決定。
FICO由什麼組成？
FICO評分參考多項加權因素，創建一項就個別人士而設的FICO評分。
- 付款歷史：過去按時付款情況
- 結欠款項：總債項，以及債務較信貸限額的情況
- 信貸歷史：在相關法律轄區地區借貸的時間
- 新信貸：最近申請新信貸的次數
- 信貸組合：信用卡、銀行貸款、學生貸款及按揭貸款的組合
1956年，Bill Fair及Earl Issac於美國制定首項信貸評分系統，成為同業先驅。FICO（信用積分，原稱Fair, Isaac and Company）所建立的多變量、統計用承發貸款模型，讓貸款人對個別借款人作出更為仔細的決定，而當中不需依賴銀行貸款人員主觀性高、多數資訊了解不足的判斷。美國有三間國家信貸機構：Equifax、TransUnion及Experian，這些信貸機構掌握、更新並儲存大部分美國消費者的信貸歷史。
FICO分數按信貸機構對各美國消費者記錄在案的資料計算得出。透過比較有關資料以及過往大量的信貸報告模式，FICO分數亦對未來信貸風險水平作出估算。這跟傳統的負面表列的不良信用系統有很大的不同, 所謂負面信用系統，基本而言僅是列出違約或逾期付款個別人士的黑名單。論到FICO的正面信貸評級分數，確為一大進程。
FICO由什麼組成？
FICO評分參考多項加權因素，創建一項就個別人士而設的FICO評分。
- 付款歷史：過去按時付款情況
- 結欠款項：總債項，以及債務較信貸限額的情況
- 信貸歷史：在相關法律轄區地區借貸的時間
- 新信貸：最近申請新信貸的次數
- 信貸組合：信用卡、銀行貸款、學生貸款及按揭貸款的組合
自FICO創建數十年以來，個人消費在全球經濟增長佔一大席位，對世界各地的消費信貸評分系統的需求亦由此而生。談到英國、中國內地、澳洲、加拿大、香港、新加坡、馬來西亞、印度等國，均具備針對消費者的內部信貸評分系統。然而，數據深度與成熟度，以及信貸分析方式方面，與該等系統則存在重大差異。
國際間的比較
澳洲
- 代理機構：Equifax （1967年）； illion（1887年）；Experian （1998年）
- 因素：人口統計；聯名申請；信貸申請；欠款；違約；債務協議；商業及業務貸款申請
- 優點/弱點：2014年前澳洲僅採納負面信貸系統；自2016年起方引入正面信貸評分系統。澳門的信貸評分系統歷史相對較短。暫無統一提供信貸評分的機構，而各信貸機構採納的方式迥異。
中國內地
- 代理機構：中國征信中心（2013年）
- 因素：人口統計；付款歷史；公眾記錄；查詢數目
- 優點/弱點：中國確實是有正面信貸評級。然而，僅限於獲授權金融機構能夠存取有關資料，而數據僅透過金融機構收集。儘管若干私人公司已經開發信貸評分系統，與政府的信貸評分系統並無直接訊息關連。
香港
- 代理機構：TransUnion （1982年）
- 因素：付款歷史、結欠餘額；信貸歷史；信貸組合；查詢數目
- 優點/弱點：香港的信貸評分系統全面，覆蓋率高，惟未能如美國追溯至較為久遠的資料。另外，相對香港人口規模，市場規模整體則較細。
日本
- 代理機構：個人信用情報中心（1988年）；信用情報中心（1984年）；株式会社日本信用情報機構（1986年）
- 因素：信貸歷史；違約及逾期付款；往來賬戶歷史
- 優點/弱點：日本的信貸評級機構有數十年歷史，惟機構數多市場高度分散，雖然曾嘗試透過信用情報網絡作統一報告但目前並無統一。
新加坡
- 代理機構：Consumer Credit Bureau （2002年）
- 因素：人口統計；查詢數目；過去12個月信貸還款情況；違約記錄；破產記錄；訴訟記錄
- 優點/弱點：新加坡的信貸評級系統集中且全面。然而，歷史少於20年，使可預測的風險建模數據價值較低。
英國
- 代理機構：Experian（1900年）；Equifax （1990年）；TransUnion（2000年）
- 因素：信貸歷史及動用情況；查詢數目；公眾記錄；往來賬戶供應商
- 優點/弱點：信貸評級在英國受緊密規管，惟就個人層面並無全面信貸評分或信貸評級。各貸款機構（包括所有銀行）各自的信貸評分事項複雜，計算結構亦不同。目前最為廣泛採納的為負面信貸系統，用以預測二分法的結果。
美國系統的優點
消費信貸評級系統，不同所在地的挑戰迥異，而較美國的信貸評級系統而言，不足之處可見一斑。美國信貸評級系統，為同業中歷史最為悠久，覆蓋人口廣泛。另外，美國信貸評級系統按單一方式而定。三間信貸評級機構各自採用FICO，作為有關分數的基準。
美國信貸評級系統中，所有主要消費金融機構均向三間代理機構報告，為另一優勢。這意味著代理機構間的資訊落差十分輕微，使貸款人的信心增加，個別人士評分更見公平。
此外，美國信貸評級系統有一明顯優勢，在於美國消費借貸市場規模龐大。根據美國聯邦儲備系統數據，2018年5月的總額接近4萬億美元。美國消費信貸擁有甚為進階的市場，當中消費借貸產品的範圍廣泛，如信用卡、個人貸款、按揭及信貸額度等。數據庫變得更為深入，供信貸評級機構進行分析，從而改良業務模型。
其他國家的信貸評級系統或致力與美國的系統接軌，預計可需要相當的時間追上進程。
